La libertad financiera no se mide en términos de unidades monetarias sino en algo mucho más valioso que el dinero, el tiempo. Según Robert Kiyosaki, en su libro: El cuadrante del flujo del dinero, se define como: “Tiempo que puedes sobrevivir sin trabajar, manteniendo inalterado tu estilo de vida.” Sin duda uno de los conceptos más seductores de las finanzas personales.
Pero la libertad financiera no es necsariamente algo blanco o negro. No cubrir por completo tus gastos con ingresos pasivos no quiere decir que no disfrutes de algún grado de libertad en tu situación actual. Ahora bien, ¿Cómo puedes saber qué tan cerca o lejos te encuentras?
Para que puedas responder esa pregunta vamos a compartir una escala que te puede ayudar. Existen muchos autores que han desarrollado este tema. Algunos plantean hasta de 55 niveles, otros 12 y así muchos, pero usaremos como base para este artículo una adaptación de seis niveles de la creada por J.D. Roth y Joshua Sheats que tiene siete etapas de acuerdo a tu situación.
Nivel cero: Dependencia.
Te encuentras en esta etapa si tus ingresos no son suficientes para pagar tus gastos. Por ejemplo en la etapa inicial de tu vida (todos comenzamos aquí), tus gastos son cubiertos completamente por otras personas, normalmente tus padres o abuelos. Podría ser el caso también de adultos mayores cuya jubilación no es suficiente o de personas que han sufrido alguna incapacidad y cuyos gastos son cubiertos por familiares (hijos, sobrinos, hermanos).
Nivel uno: Independencia
Acá ya generas ingresos y cubres tus necesidades. En esta etapa comienzas a crear tu patrimonio personal y probablemente tengas importantes deudas hipotecarias, de vehículos u otros bienes. Compartes el riesgo de insolvencia por eventos de salud o fallecimiento prematuro mediante pólizas de salud, vida e incapacidad. Tienes un fondo de emergencias de al menos tres meses de gastos.
Nivel dos: Solvencia.
Ya has logrado pagar todas tus deudas y estás completamente solvente. Mantienes tus pólizas de salud, vida e incapacidad y además de eso tu fondo de emergencias ahora es de seis meses a un año de gastos. Tienes holgura lo que te permite ahorrar para construir tu progreso e independencia.
Nivel tres: Seguridad.
Has construido fuentes de ingresos pasivos que cubren tus gastos mínimos de supervivencia como comida, servicios básicos y transporte. Cualquier otro gasto no indispensable (por ejemplo televisión por cable o comidas en restaurantes) no está considerado. Si pierdes tu empleo podrás cubrir al menos tus necesidades mínimas.
Nivel cuatro: Libertad.
Esta es la famosa libertad financiera, en esta etapa el ingreso generado por tus inversiones cubren por completo tu estilo de vida de forma indefinida. En este momento podrías perfectamente dedicar tu tiempo a cualquier actividad; compartir con la familia, viajar, hobbies, caridad, hacer deporte o lo que sea que te genere satisfacción incluyendo seguir trabajando.
Nivel cinco: Abundancia.
Los ingresos pasivos que generas son cuantiosos y superan los gastos necesarios para cubrir tu estilo de vida. En términos generales podríamos decir que es un estilo de vida lujoso, con prácticamente ninguna limitación relacionada con el dinero.
Tomando como referencia estos niveles, puedes ubicar tu posición actual, construir progresivamente el camino hacia tu libertad de manera estructurada y reflexionar acerca de las acciones que debes tomar para lograrlo.
Artículo escrito por Rafael Alvarez (Administrador – MBA) para la revista Estampas. Publicado en septiembre 2021.
